Na čo si treba dať pozor pri uzatváraní poistnej zmluvy?

• Výluky z poistenia. V zmluve alebo ďalších dokumentoch sa nachádza množstvo výnimiek. Tieto výnimky sa volajú aj výluky. Výluky hovoria o tom, kedy vám poisťovňa nezaplatí dohodnuté plnenie. Teda sú to výnimky, na ktoré sa poistenie nevzťahuje. Napríklad: Poistíte si dom proti požiaru, ale vo výluke máte uvedené, že sa poistenie nevzťahuje na požiar vzniknutý z krbu. Poistíte si byt proti vytopeniu, ale vo výluke máte uvedené, že poistenie sa nevzťahuje na vytopenie práčkou, ale iba z vodovodného kohútika. Poistíte si auto proti krádeži a vo výluke máte uvedené, že poistenie sa nevzťahuje na krádež, ak ste nemali na aute konkrétne zabezpečovacie zariadenie alebo ste neboli majiteľom všetkých kľúčov od auta.
• Spoluúčasť. Predstavte si, že ste si poistili zariadenie domu proti vykradnutiu. Neskôr vám z domu niečo ukradnú a škoda bude 150 €. Poisťovňa vám ale nevyplatí plnenie. Prečo? V zmluve môžete mať dohodnuté, že poisťovňa vám zaplatí len škodu, ktorá presiahne napríklad 200 €. Akúkoľvek škodu do výšky 200 € znášate sami a poisťovňa prepláca len škodu nad 200 €. To sa volá spoluúčasť. Výška spoluúčasti môže byť rôzna. Aj jej fungovanie sa môže líšiť. Informujte sa preto vždy na výšku spoluúčasti, aj na to, ako spoluúčasť funguje. Preverte si výšku spoluúčasti v zmluve alebo ďalších dokumentoch, pretože výrazne ovplyvňuje, koľko peňazí od poisťovne dostanete.
• Čakacie lehoty. Niekedy môžete mať v zmluve alebo ďalších dokumentoch uvedené, že po uzatvorení poistnej zmluvy musí ešte uplynúť nejaká doba (napríklad niekoľko mesiacov, ale aj rokov) na to, aby sa poistenie skutočne „aktivovalo“. Napríklad: Poistíte sa pre prípad že ochoriete na nejakú chorobu alebo pre prípad, že prídete o zamestnanie. Poisťovňa vám ale nezaplatí, ak ochoriete skôr ako napríklad za dva roky od uzatvorenia poistnej zmluvy, alebo prídete o prácu skôr ako napríklad za 3 mesiace od uzatvorenia zmluvy. V praxi môžu existovať aj iné typy čakacích lehôt.

• Kedy môže poisťovňa zaplatiť menej.
  • Môže tak urobiť v prípade, ak ste jej vedome pri uzatváraní poistnej zmluvy klamali alebo dali neúplné informácie. Buďte obzvlášť dôsledný pri vyplňovaní informácií do poistnej zmluvy (o sebe, o svojom majetku a pod.).
  • Poisťovňa tiež môže vyplatiť menej, ako bolo dohodnuté, a to v prípade, ak nedodržíte svoje povinnosti, ktoré máte keď nastane nepríjemná udalosť, ktorú ste si poistili (poistná udalosť).
  • Poisťovňa môže poistné plnenie znížiť tiež v prípade, ak ste pili alkohol alebo iné návykové látky a tým prispeli k tomu, že nastala poistná udalosť alebo sa zväčšili nepríjemné následky takejto udalosti.

• Limity. Hoci máte dohodnutú určitú sumu v poistnej zmluve, neznamená to, že vám poisťovňa vždy vyplatí práve túto sumu. Napríklad: V poistnej zmluve budete mať uvedené, že poisťujete si dom do výšky škody 100.000 €. Zároveň ale v podmienkach budete mať stanovené, že pre poškodenie okien poisťovňa vyplatí vždy maximálne 800 €, pre škodu spôsobenú bleskom vyplatí maximálne 1.000 € a podobne. Tieto horné hranice sa nazývajú limity. Informujte sa o nich a prečítajte si ich v zmluve alebo ďalších dokumentoch. Sú rovnako dôležité, ako samotná suma dohodnutá v poistnej zmluve. Limitom môže byť tiež to, že poisťovňa vám platí plnenie len určitú maximálnu dobu. Napríklad, ak ste sa poistili pre prípad straty zamestnania, poisťovňa môže mať obmedzenie, že vám bude platiť len maximálne 6 mesiacov trvania nezamestnanosti.

• Ďalšie obmedzenia poistenia. V poistnej zmluve alebo ďalších dokumentoch bývajú uvedené rôzne ďalšie obmedzenia, na ktoré si dajte pozor. Zaujímajte sa o takéto obmedzenia, nechajte si ich vysvetliť a preštudujte si ich. Môžu mať veľký vplyv na to, čo vám poisťovňa nakoniec vyplatí.